你平时会用花呗吗？

近日#花呗部分用户接入央行征信# 消息一出，立刻登上热搜，许多人开始讨论“部分用户，是哪部分？有我吗？”、“每月最低还款会影响信用吗？”、“不逾期也会影响之后的贷款吗，尤其是房贷车贷？”

现在，答案来了

部分用户已接入征信，有你吗？

根据客服的提示，目前可通过个人的支付宝账号等相关信息，电话查询自己的信息是否已经接入央行征信；在【花呗-我的-相关合同及产品说明】中，若页面出现《个人用户信息查询报送授权书》的用户会接入征信，而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。

支付宝客服表示，需要用户主动进行勾选同意，才会被征信。如果没有进行勾选“同意”等操作，个人征信仍只归芝麻信用。

目前来看，花呗已接入征信有两个原因：

一是对花呗额度进行提额，二是进行花呗服务升级，这两个过程中，花呗会提示“点击按钮视为您同意《花呗服务协议》和《个人信用信息查询报送授权书》及其他协议，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。”勾选后就被视为同意接入央行征信。

花呗≠信用卡

频繁借钱花影响个人信用吗？

花呗的《个人信用信息查询报送授权书》中显示，其授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司，属于小额借贷公司。花呗是一款消费信贷（产品），提供的服务虽然非常类似信用卡，但其本质并非信用卡。

支付宝客服表示，在使用花呗的过程中从未逾期，便不会对征信产生影响，目前体现在征信报告上的形式尚不清楚。“每月最低还款额度属于正常还款方式，不会影响消费者的经济活动。”

建设银行西单支行信贷消费中心工作人员介绍，个人信用主要看逾期记录的情况，包括逾期频率、期限等。“花呗和信用卡都属于信用贷，花呗属于小额贷款，央行征信不论小额还是大额，只要逾期都会有记录。一般贷款只需证明还清即可。”

“信用卡也有小额消费，只要按期归还，就属于正常的业务，不会影响你的信用。除非违约，有可能就会成为信用污点。”中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军表示。

用“花呗”会影响房贷、车贷吗？

此前，花呗用户的逾期记录不会直接报送央行征信中心。接入以后，这部分客户的借款、还款行为和在别的银行的记录一样，全部都会体现在征信报告中。信用记录里的污点没有清除之前，很多行为就会受到约束、限制。

建设银行工作人员表示，申请房贷之前，需要把逾期款项，所有的贷款都结清，并提交凭证。还需要收入证明、还款能力、资金来源等材料。这些会影响贷款额度、贷款利率，但逾期本身不是影响还款能力的证明，主要是看逾期的具体情况，是否属于高危风险范畴。

支付宝客服表示，如果银行贷款需要开具证明，可以提供花呗结清证明。

只要没有逾期、违约，就没有信用污点，但征信报告能反映出财务能力。比如某消费者每次借贷都不超过一两百块钱，这说明流水不大。虽然按时还款无逾期，但当要做较大金额生意的时候，需要贷款100万元，银行可能会认为他的财务能力不足以支撑借贷100万元。

个人信用与财务能力并非直接相关，财务能力也不是只根据花呗的使用情况进行判断。赵锡军表示，“判断财务能力的指标不同，会有不同的结论，但这不影响正常使用花呗账户。”